Se você está pesquisando sobre crédito nos Estados Unidos, provavelmente já se deparou com o termo FICO Score. Ele é considerado o coração do sistema de crédito americano e influencia diretamente a sua vida financeira.
Mas afinal, o que é esse número, como ele é calculado e por que é tão importante para quem quer conquistar crédito nos EUA?
O que é o FICO Score?
O FICO Score é uma pontuação de crédito criada pela empresa Fair Isaac Corporation. Ele é usado pela maioria dos bancos, financeiras e emissores de cartões de crédito para avaliar a confiabilidade de um cliente.
Em outras palavras: o FICO Score mostra quão arriscado ou seguro você é para receber crédito.
Qual é a faixa do FICO Score?
O FICO Score vai de 300 a 850 pontos. Quanto maior a pontuação, melhor é a percepção que o mercado terá sobre você:
- 300 – 579 → Crédito muito ruim (alto risco).
- 580 – 669 → Crédito razoável (precisa melhorar).
- 670 – 739 → Bom crédito.
- 740 – 799 → Crédito muito bom.
- 800 – 850 → Excelente crédito (topo do mercado).
👉 A maioria dos bancos considera 670+ como o mínimo para oferecer boas condições.
Como o FICO Score é calculado?
O FICO Score leva em conta 5 fatores principais:
- Histórico de Pagamentos (35%)
- O fator mais importante. Pagamentos em atraso ou dívidas não pagas derrubam sua pontuação.
- Utilização do Crédito (30%)
- Quanto do limite disponível você usa. O ideal é manter abaixo de 30%.
- Tempo de Histórico (15%)
- Quanto mais tempo você tem de crédito ativo, melhor.
- Novas Contas e Consultas (10%)
- Muitas solicitações de crédito em pouco tempo podem ser vistas como risco.
- Diversidade de Crédito (10%)
- Ter diferentes tipos de crédito (cartões, financiamento, empréstimos) mostra maturidade financeira.
Por que o FICO Score é importante?
Seu FICO Score pode impactar diretamente:
- Aprovação em cartões de crédito;
- Taxas de juros em empréstimos e financiamentos;
- Capacidade de alugar um imóvel;
- Custos de seguros;
- Até oportunidades de emprego em certas áreas.
👉 Nos EUA, o crédito é como uma reputação financeira — e o FICO Score é o seu “cartão de visitas”.
Como melhorar o seu FICO Score?
✔ Pague sempre em dia suas contas.
✔ Use pouco do seu limite (abaixo de 30%).
✔ Não abra muitas contas ao mesmo tempo.
✔ Mantenha cartões antigos ativos (tempo de histórico conta muito).
✔ Construa diversidade (um cartão, um financiamento, etc).
FICO Score x Outros modelos de pontuação
Embora o FICO Score seja o mais usado, existem outros modelos como o VantageScore. No entanto, mais de 90% das instituições financeiras nos EUA utilizam o FICO como referência principal.
Conclusão
O FICO Score é a chave do crédito nos EUA. Ele reflete sua responsabilidade financeira e pode abrir (ou fechar) portas para grandes oportunidades.
Se você pretende investir, morar ou até mesmo apenas ter acesso ao sistema financeiro americano, entender e cuidar do seu FICO Score deve ser prioridade desde já.
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Eu sou Daniel Reis, fundador da PlanoCred, especialista em crédito internacional. Aos 25 anos, utilizei o sistema de crédito de diversos países, incluindo os EUA, para conquistar minha liberdade financeira.
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