Quem está acostumado com o sistema de crédito do Brasil ou dos Estados Unidos pode se surpreender ao descobrir que o Reino Unido tem um modelo diferente para avaliar a vida financeira de seus residentes.
Se você pretende morar, estudar ou investir no Reino Unido, entender como funciona o Credit Score britânico é fundamental para acessar cartões de crédito, financiamentos e até aluguéis.
O que é o Credit Score no Reino Unido?
No Reino Unido, o Credit Score é uma pontuação que mede sua confiabilidade financeira. Ele é utilizado por bancos, locadores de imóveis e empresas de serviços para decidir se concedem crédito ou não.
👉 Diferente dos EUA, onde há uma pontuação padronizada (FICO Score), no Reino Unido cada agência de crédito adota sua própria escala de pontuação.
Agências de crédito no Reino Unido
Existem três principais agências de crédito que calculam e fornecem relatórios:
- Experian → pontuação de 0 a 999
- Equifax → pontuação de 0 a 1.000
- TransUnion → pontuação de 0 a 710
Ou seja, você pode ter pontuações diferentes em cada agência, já que cada uma usa critérios próprios.
O que influencia o seu Credit Score no Reino Unido?
Apesar das diferenças entre agências, os principais fatores são os mesmos:
- Histórico de pagamentos – pagar contas em dia (cartão, empréstimo, energia, celular) é essencial.
- Utilização do crédito – usar menos de 30% do limite disponível.
- Tempo de histórico de crédito – quanto mais longo, melhor.
- Número de solicitações de crédito – muitas aplicações em pouco tempo reduzem seu score.
- Registro eleitoral – estar registrado para votar aumenta sua credibilidade (mesmo estrangeiros com visto podem se registrar, dependendo da categoria).
- Diversidade de crédito – ter diferentes tipos de crédito (cartão, financiamento, serviços) ajuda.
Qual é uma boa pontuação de crédito no Reino Unido?
Cada agência tem sua escala, mas em geral:
- Experian:
- 0–560 → Muito ruim
- 561–720 → Razoável
- 721–880 → Bom
- 881–960 → Muito bom
- 961–999 → Excelente
- Equifax:
- 0–438 → Ruim
- 439–530 → Razoável
- 531–670 → Bom
- 671–810 → Muito bom
- 811–1000 → Excelente
- TransUnion:
- 0–550 → Ruim
- 551–565 → Razoável
- 566–603 → Bom
- 604–627 → Muito bom
- 628–710 → Excelente
👉 Em resumo: quanto maior a pontuação, mais fácil conseguir crédito e melhores serão as condições oferecidas.
Como melhorar seu Credit Score no Reino Unido
✔ Pague tudo em dia, até contas de celular e luz contam.
✔ Use pouco do limite do cartão (abaixo de 30%).
✔ Abra conta corrente em banco britânico (ajuda a criar histórico).
✔ Se registre no sistema eleitoral se for elegível.
✔ Evite mudar de endereço com frequência – estabilidade conta pontos.
✔ Cheque seu relatório de crédito regularmente para corrigir erros.
Diferença entre Reino Unido e outros países
- Nos EUA, existe um score padronizado (FICO).
- No Brasil, o Serasa e o SPC são os principais.
- Já no Reino Unido, não há score oficial único. Cada agência calcula de forma independente, e os bancos usam os relatórios para tomar decisões.
Conclusão
O Credit Score no Reino Unido é a chave para acesso a crédito, financiamentos e até mesmo aluguel de imóveis. Apesar das diferenças entre as agências, os princípios são os mesmos: responsabilidade financeira, histórico de pagamentos e estabilidade.
Se você está de olho em morar ou investir no Reino Unido, comece cedo a construir seu histórico, mesmo com limites baixos ou serviços simples no seu nome.
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Eu sou Daniel Reis, fundador da PlanoCred, especialista em crédito global. Aos 25 anos, conquistei minha liberdade financeira utilizando sistemas de crédito em diferentes países, incluindo o Reino Unido.
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